En effet cette épargne dite de précaution est un pare-feu pour faire facilement et rapidement face à d’éventuels imprévus (électroménagers à changer, panne de voiture etc.). On ne doit jamais investir l’argent dont on aurait besoin pour répondre à des besoins impératifs à court terme. On se doit donc de conserver un livret d’épargne classique au capital garanti en parallèle de ses placements et surtout de continuer à l’alimenter tous les mois jusqu’à ce que le capital constitué soit d’environ 3 mois de revenus d’activité selon les standards de la gestion de patrimoine.

Il existe de nombreuses typologies d’investissements, chacune à ses propres caractéristiques en termes de rendement, de fiscalité, d’horizon ou encore de prise de risques. Le pourquoi on souhaite investir va donc orienter vers le placement adéquat. Pour qualifier ses objectifs, on peut s’appuyer sur la durée pendant laquelle on souhaite placer son argent. Par exemple, si la finalité consiste à financer les études de ses enfants, il faudra placer dans le temps ce besoin futur. Et c’est cette échelle temps qui permettra de choisit le support. Si c’est à plus de 10 ans, alors on pourra facilement opter pour un contrat assurance-vie !

En plus de définir vos objectifs, votre stratégie d’investissement devra être en adéquation avec votre profil investisseur. Quel investisseur sommeille en vous ? Pour le découvrir nous devrons prendre en compte votre situation professionnelle et patrimoniale, votre degré de connaissances financières et votre appétence au risque. C’est le questionnaire AMF (réglementé par l’Autorité des Marchés Financiers) qui est réalisé en fin d’audit et qui permet de déterminer si vous êtes prudent, équilibré ou dynamique. Bien évidemment vos objectifs et votre horizon de placement seront considérés.

Lorsqu’on réalise son premier investissement, on pense bien souvent devoir suivre au jour le jour les évolutions boursières, en étant constamment devant les cours prêts à arbitrer les opérations déjà réalisées…Fort heureusement cette gestion sera déléguée aux experts qui réaliseront tout cela mieux que personne, car intéressés forcément sur le gain de vos contrats. C’est encore du gagnant-gagnant.

Ainsi face aux aléas du marché, on ne sera pas tenté de vouloir récupérer son capital, bien avant la fin de l’horizon de placement qu’on avait défini. Donc peu importe si le cours des actions est en chute, un investissement se réfléchit toujours sur le long terme. Avant d’agir dans la précipitation, pense toujours à demander un avis à un expert et à ne surtout pas céder à la panique.